با ورود به بازارهای سرمایهگذاری، امکان دستیابی به سودهای چشمگیر برایتان فراهم میشود. در همین جهت، طرح‌های تامین مالی جمعی نیز میتواند به شما بازدهی بالایی ببخشد که دسترسی به تمامی این موارد را می‌توان در سکوی تامین مالی جمعی ایده‌فاند بدست آورید. برای دستیابی به موفقیت در سرمایهگذاری، ضروری است که راهبردهای مناسبی را مد نظر داشته باشید و یکی از این راهبردها، انجام تحقیقات و تحلیل‌های دقیق بازار است. با آگاهی از جزئیات و شناخت عمیق بازار و شرکت‌ها، قادر به اتخاذ هوشمندانه‌ترین تصمیم‌ها خواهید بود و می‌توانید خطرات موجود را به حداقل برسانید. در این بخش از مقاله، ما به بررسی جوانب مثبت و منفی سرمایهگذاری در تامین مالی جمعی خواهیم می‌پردازیم.
مزایای سرمایهگذاری در تامین مالی جمعی
تامین مالی جمعی، که به عنوان کرادفاندینگ شناخته میشود، دارای مزایای خاصی در مقایسه با روش‌های سنتی سرمایه گذاری مانند خرید املاک، سکه، ارز، صندوق‌های سرمایهگذاری یا سهام شرکت‌ها دارد. این مزایا را میتواند شامل موارد زیر باشد:
1- دسترسی سریع
در گذشته، فقط افرادی که دارای سرمایه‌گذاری‌های کلان و تجربه مالی قابل توجهی بودند می‌توانستند در طرح‌های بزرگ سرمایه گذاری کنند. اما امروزه، روش تامین مالی جمعی این فرصت را فراهم کرده است تا هر فردی، فارغ از مقدار سرمایه‌اش و بدون نیاز به دانش عمیق مالی، بتواند در سرمایه‌گذاری‌های مربوط به کسب‌وکارهای نوظهور شرکت کند.
2- داشتن امنیت سرمایه
امنیت یکی از عواملی است که در سرمایهگذاری اهمیت ویژه‌ای دارد. در فرآیند کرادفاندینگ، پروژه‌ها به صورت دقیق زیر نظر کارشناسان مورد بررسی قرار می‌گیرند تا ریسک‌های مرتبط با طرح‌های تامین مالی جمعی شناسایی و ارزیابی شوند. علاوه بر آن، سکوهای تامین مالی جمعی تحت نظارت مستقیم فرابورس ایران فعالیت میکنند و برای انتشار طرح‌ها نیازمند دریافت مجوز هستند. بر اساس آیین‌نامه اجرایی مصوب شورای عالی بورس، بررسی سوابق متقاضیان، ارزیابی ریسک طرح، و دریافت تضامین معتبر از الزامات قانونی این حوزه است. سکوی ایده‌فاند نیز تلاش می‌کند تا با رعایت این استانداردها، بستری امن برای سرمایه‌گذاران فراهم کند.
3- سود بیشتر از بانک
به طور معمول، نرخ سود سالانه در تامین مالی جمعی بین 40 تا 45 درصد متغیر است و دوره‌های بازپرداخت سود ممکن است بسته به نوع طرح یا پروژه، یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه یا سالانه باشند. این سود به‌صورت مشارکت در پروژه‌های واقعی اقتصادی تعریف میشود و به همین دلیل، از نظر شرعی و قانونی معتبر است. به‌طور مقایسه‌ای، نرخ سود سپرده‌های بانکی در ایران حدود 20 تا 22.5 درصد است که کرادفاندینگ میتواند بازدهی بالاتری را برای سرمایه‌گذاران فراهم کند.
معایت تامین مالی جمعی
باوجود اینکه کرادفاندینگ میتواند جای امن برای سرمایهگذاری باشد اما مشابه هر نوع از سرمایه‌گذار با ریسک‌هایی روبرو است که شاید سرمایه‌گذار می‌بایست به آنها توجه نمایند.
1- احتمال از دست دادن سود سرمایه
در کلیه طرح‌های تامین مالی جمعی، ریسک عدم دریافت سود سرمایهگذاری وجود دارد. این ریسک به‌ویژه زمانی اتفاق می‌افتد که پروژه مورد نظر در اجرای عملیات به موفقیت نرسد و کسب و کار سودی خلق ننماید اما به طور معمول سرمایه اولیه در امان میباشد. با این حال، سرمایه اولیه در بسیاری از طرح‌ها محفوظ می‌ماند و در صورت نکول، سکو با استفاده از وثائق و ضمانت‌نامه‌های دریافت‌شده، درصدد بازگرداندن اصل سرمایه خواهد بود. سکوی ایده‌فاند با بررسی دقیق پروژه‌ها، تلاش می‌کند این نوع ریسک را به حداقل برساند.
2- عدم امکان نقدشوندگی فوری
یکی از محدودیت‌های اصلی کرادفاندینگ، عدم دسترسی فوری به اصل سرمایه است و سرمایه‌گذار باید تا پایان زمان طرح منتظر بماند. اکثر افرادی که به عنوان سرمایه‌گذار وارد کرادفاندینگ می‌شوند انتظار دارند تا بعد از مدتی کوتاهی، به سرمایه اصلی خود دسترسی پیدا کنند و یا اینکه از سرمایهگذاری خارج شوند که این موضوع تا زمان استقرار بازار ثانویه میسر نخواهد بود.
3- اجرا نشدن طرح
زمانیکه یک طرح وارد تامین مالی جمعی میشود قطعا به دنبال بازاریابی و جذب سرمایهگذاری است که معمولا مدت زمانی برای جذب منابع در نظر گرفته میشود. اگر تا موعد تعیین شده، آن طرح حداقل منابع مورد نیاز خود را جذب ننماید این طرح اجرا نخواهند شد. و تا آن زمان سرمایه افراد در انتظار خواهد بود که البته این منابع نزد سکوی ایده‌فاند امانت خواهد بود و در صورت عدم موفقیت طرح در جمع آوری منابع ، سرمایه‌های افراد به حامیان طرح بازگردانده می شود.
4- عدم پایداری استارتاپ
شکست استارتاپ‌ها در سرمایهگذاری به دلایل متعددی رخ می‌دهد که مدل کسب‌وکار نامناسب و عدم تطابق محصول با نیاز بازار از دلایل اصلی است. بسیاری از استارتاپ‌ها بدون بررسی دقیق نیاز مشتری یا بازار اقدام به توسعه محصول میکنند و به همین دلیل در جذب مشتری ناکام می‌مانند. همچنین کمبود سرمایه و مدیریت نادرست منابع مالی میتواند باعث از دست رفتن نقدینگی شود. البته رقابت بالا نیز یکی از عوامل شکست است، به‌ویژه در بازاری که شرکت‌های بزرگ‌تر و قوی‌تر حضور دارند. البته کارشناسان سکوی تامین مالی جمعی ایده‌فاند سعی میکنند بررسی های جامعی در خصوص احتمال موفقیت طرح‌ها به‌عمل آورند و به نوعی این ریسک راحداقل رسانند.
